Рус

Eng Санкт-Петербург,
Лиговский пр., 23
+7 (812) 579-77-66
Пн-Пт: 09:00-18:00
Сб, Вc: выходные

Поиск по сайту

	1. Широкая специализация

	2. Профессионализм и компетентность

	3. Разумные цены

	4. Стабильность

	5. Удобное месторасположение

Поручительство по кредиту

Материал подготовил
юрист ЮФ «Логос»
Тимошенко Елена

Что такое поручительство

Прежде всего поручительство – вид обеспечения обязательств по кредиту. Становясь поручителем по кредиту, вы обязуетесь отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком. Если человек, за которого вы поручились, перестанет выплачивать кредит, вы должны будете выплатить данный кредит за него полностью или частично. Виды поручительства

Поручительство различается по виду ответственности: солидарное и субсидиарное.

Солидарное поручительство – заемщик и поручитель отвечают за исполнение обязательств заемщиком по кредиту одновременно. Что это значит? В случае, если заемщик, у которого вы являетесь поручителем, допустит просрочку оплаты по кредиту, на следующий день после предъявления банком требования к заемщику о погашении кредита, такое требование может быть предъявлено к вам. Данный вид поручительства наиболее распространен.

Субсидиарное поручительство – к такому поручителю банк может обратиться с требованием о погашении задолженности только после того, как полностью завершится процедура взыскания долга с заемщика. Иными словами, с вас взыщут денежные средства лишь в случае недостаточности для погашения долга денежных средств и имущества у заемщика. Такой вид поручительства представляется более выгодным и безопасным для поручителя, однако, совсем не выгоден для банка.

Кредитная история

Все обязательства поручителя (размер кредита, срок его выплаты, сумма платежа, просрочки по платежам и пр.) отражаются в его кредитной истории. Что это значит?

Во-первых, если заемщик, у которого вы являетесь поручителем, взял внушительную сумму кредита, еще и на длительный срок, банк может отказать вам в предоставлении личного кредита, даже если ваш заемщик исправно платит по своему кредиту. Это связано с тем, что размер платежей по кредиту, где вы являетесь поручителем, будет учитываться при оценке банком вашей платежеспособности. Иными словами, если ваша заработная плата составляет 30 000 рублей, вы являетесь поручителем по кредиту с ежемесячным платежом 20 000 руб., то скорее всего, в предоставлении кредита лично вам банком будет отказано.

Во-вторых, если заемщик за которого вы поручились, будет допускать просрочки по кредиту либо вообще перестанет платить, а вы не смогли исполнить его обязательства по кредиту во внесудебном порядке, вам будет отказано в предоставлении кредита.

Заемщик отказался выплачивать кредит

Поручитель должен добровольно выполнять свои обязательства перед банком: выплачивать долг того, за кого поручился. Если этого не делать, поручитель рискует лишиться имущества, испортить свою кредитную историю.

Поручитель отвечает за выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Если заемщик перестанет платить, то банк вправе требовать от поручителя, в том числе и в судебном порядке, погашения долга, процентов, штрафов по кредиту.

Вы можете вернуть свои деньги, если заплатили банку за заемщика. Поручитель вправе потребовать с заемщика свои расходы по оплате кредита в судебном порядке.

Может быть прекращено поручительство:

- по желанию поручителя, но только с согласия заемщика и банка на расторжение договора поручительства;

- после исполнения обязательств по кредитному договору (погашение кредита);

- банк переуступил долг третьему лицу без согласия поручителя.

- закончился срок действия договора поручительства; если в договоре поручения такой срок не установлен, то поручительство прекращается, если банк в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Здесь можно отметить, что если условия кредитного договора были изменены без согласия поручителя, то последний отвечает перед банком на прежних условиях.

Смерть заемщика (или потеря им трудоспособности)

Со смертью должника (заемщика) поручительство не прекращается (п. 4 ст. 367 ГК РФ). По не исполненному должником (его преемниками) обязательству поручитель отвечает как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и т.д. При этом в отличие от наследников должника поручитель не может ссылаться на ограниченную размером наследства ответственность.

Данные правила не действуют, если договор поручительства был заключен до 1 июня 2015 г. Такое поручительство не прекратится лишь в случае, когда поручитель дал согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. И взыскать долг с поручителя при наличии наследников и наследственного имущества вы сможете только в пределах стоимости наследственного имущества.

Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то поручитель (либо наследники) могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя – банка.

Если Вы решили стать поручителем, обязательно узнайте о финансовом состоянии человека, за которого вы решили поручиться (размер его ежемесячного дохода, наличие недвижимого имущества, наличие (отсутствие) тяжелых заболеваний, его семейные обстоятельства (гражданство, прописка, семейное положение, наличие нетрудоспособных иждивенцев). Если Вы все же приняли решение стать поручителем, внимательно изучите условия кредитного договора, договора поручительства (размер платежей по кредиту, сумму кредита, процентную ставку, срок). Выясните, будет ли ваш знакомый заключать договор страхования жизни и трудоспособности, выгодоприобретателем по которому будет банк.

Прежде чем стать поручителем оцените свои финансовые возможности. Не будет ли для вас затруднительным в последующем выполнять данные по договору поручительства обязательства? Решите для себя, прежде чем дать поручительства, понадобятся Вам самому в будущем услуги по кредитованию либо нет.

Скидки для постоянных клиентов