Материал подготовил юрист ЮФ"Логос" Воротилов Вадим
Желание человека максимально защитить своё, нажитое непосильным трудом, имущество от всевозможных рисков, которые несет с собой повседневная жизнь, нашла воплощение в институте добровольного имущественного страхования. Идея проста и незатейлива: страховщик (страховая организация) и страхователь (физическое или юридическое лицо) гарантирует последнему, за определенное вознаграждение (страховую премию) что в случае наступления некоего неприятного для страхователя события, возместит причиненные ему убытки в пределах оговоренной договором суммы. Страхователь же, в свою очередь, помимо уплаты страховой премии обязуется передать все свои права требования к виновнику по наступившему случаю страховщику.
Выгода для обеих сторон вроде бы очевидна: страховщик гарантировано получает страховую премию, причем вне зависимости от факта наступления страхового случая, а страхователь – избавляет себя от множества проблем, связанных с поиском и последующим взысканием убытков с виновных лиц.
Особую актуальность данный вид страхования имеет для владельцев транспортных средств, в частности – автомобилей. Обусловлено это не только тем, что владельцы транспортных средств заинтересованы в упрощении процедуры возмещения возможного ущерба, но и всё более расширяющейся практикой приобретения транспортных средств в кредит, поскольку банки, в качестве непременного условия предоставления кредита, как правило устанавливают обязанность заемщика застраховать приобретаемое транспортное средство.
На практике такие договора поучили наименование КАСКО. Стоит отметить, что в отличие от ОСАГО слово «КАСКО» не является аббревиатурой, никак не расшифровывается и используется для обозначения страхования любых транспортных средств: автомобилей, судов, самолетов и т.д. Однако, как это часто бывает, на практике договора КАСКО таят в себе немало проблем для страхователя в случае наступления страхового случая. Безусловно, последнему всегда стоит помнить о том, что страховая организация – организация в первую очередь коммерческая, т.е. ориентированная на получение прибыли. Поэтому неудивительно, что страховые организации (за очень редким исключением) делают всё для того чтобы, получив от страхователя страховую премию, избежать выплаты страховой суммы.
Путей для этого существует несколько. Во-первых – это установление в Правилах страхования, утверждаемых страховой организацией, случае исключения из страхового покрытия, а также случаев – не признаваемых страховыми. Во-вторых – попытки избежать выплаты страхователю, не признавая их страховыми (порой даже вопреки собственным правилам). В-третьих – занижение суммы страховой выплаты на этапе оценки причиненного ущерба.
Собственнику транспортного средства, еще только намеревающемуся добровольно, или в силу обстоятельств, заключить договор со страховой компанией по договору КАСКО можно посоветовать обязательно провести подготовительную работу, т.е. изучить отзывы о страховых компаниях, составленными их клиентами.
Кроме того, целесообразно будет изучить правила страхования выбранной Вами страховой компании, особенно тщательно обращая внимание на разделы об исключениях из страхового покрытия и случаях, не признаваемых страховыми, а также о порядке действий в случае наступления страхового случая. В случае же, если неприятность уже произошла, а тем более, если страховая компания уже дала понять озадаченному собственнику транспортного средства, что не считает себя обязанной выплачивать ему какое–либо возмещение, либо сумма этого возмещения явно несоразмерна реальному ущербу, то перед собственником возникает вполне резонный вопрос, что же делать дальше?
Безусловно, самый действенный способ разрешения такого рода проблемы – это обращение в суд к страховщику с иском о взыскании сумм страхового возмещения. Однако непосредственно до обращения в суд собственнику имеет смысл совершить поездку на независимую экспертизу в экспертное учреждение, где будет произведена оценка действительной величины причиненного ущерба. При этом желательно осуществить эту оценку сразу после проведения оценки представителем самого страховщика.
Результаты такой оценки важны не только с точки зрения необходимости формирования надлежащей доказательственной базы для будущего иска, но для определения размера подлежащих взысканию денежных средств. В тоже время, несмотря на кажущуюся простоту по делам из договора страхования, на деле, неподготовленный гражданин, решивший сэкономить и самостоятельно отстоять свои права в суде, рискует столкнуться с множеством каверзных вопросов. Что делать, если страховая компания виновника прекратила свое существование или у неё отозвана лицензия? Как доказать в суде несостоятельность оценки, проведенной страховщиком? Как доказать, что случившееся является страховым случаем или даже признать Правила страхования страховщика противоречащими законодательству? А также многими другими вопросами, зачастую – исключительно процессуального характера.
Единственное, что можно посоветовать в такой ситуации собственнику транспортного средства – обратиться к услугам квалифицированных юристов. Привлечение действительно грамотных специалистов в этой области позволит не только гарантировать максимально полную защиту прав и законных интересов страхователя в суде, но и освободит его от необходимости тратить немалое количество своего личного времени на взаимодействие со страховой компанией, а также участие в судебных разбирательствах. Стоит отметить и то, что часть расходов, понесенных потерпевшим на оплату их услуг (вместе с расходами на осуществление независимой оценки), впоследствии можно взыскать со страховой компании.
Зарегистрированное СМИ — сетевое издание «Интернет-сайт Юридической фирмы "Логос"» Зарегистрировавший орган: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 - 70892 Учредители: ООО "Юридическая фирма "Логос", Осман Андрей Ильич Главный редактор: Осман Андрей Ильич Телефон редакции: +7 (812) 579-77-66 e-mail редации: law@logosinfo.ru
Eng
Материал подготовил юрист ЮФ"Логос" 
Желание человека максимально защитить своё, нажитое непосильным трудом, имущество от всевозможных рисков, которые несет с собой повседневная жизнь, нашла воплощение в институте добровольного имущественного страхования. 
