Материал подготовил юрист ЮФ"Логос" Борисова Вероника
В данной статье говорится об особенностях договора ипотеки.
На сегодняшний день многие граждане России решают свои жилищные проблемы путем приобретения жилья в ипотеку. Получив одобрение банка на ипотеку, многие не задумываются о таком важном моменте, как заключение договора ипотеки. При этом действующим законодательством предусмотрены особые требования к содержанию такого договора.
Давайте же разберемся, что такое договор ипотеки и для чего нужно его заключать.
Если при оформлении кредита заемщик передает банку в качестве залога недвижимость, то такая недвижимость называется ипотека. А договор, который регулирует передачу недвижимости в залог, условия хранения, срок действия, возврат имущества владельцу называется договором ипотеки.
При заключении договора ипотеки в договоре необходимо указать предмет ипотеки, его оценочную стоимость, размер и срок обязательства и т.д.
Предметом ипотеки является то имущество, которое передается в залог, это может быть жилой дом, квартира, комната. Предмет должен быть определен, то есть указано наименование, адрес. Следует иметь ввиду, что при ипотеке квартиры в многоквартирном доме наряду с квартирой (комнатой) заложенной считается и доля в праве общей собственности на жилой дом.
При этом недвижимость, которая находится в государственной или муниципальной собственности не может быть предметом ипотеки.
Также в договоре указывается стоимость заложенного имущества, как правило, в денежном выражении. Необходимо чтобы оценка предмета ипотеки соответствовала рыночной стоимости недвижимости.
Обязательство, связанное ипотекой, должно быть названо в договоре ипотеки с указанием его суммы, основания его возникновения и срока исполнения. Если обязательство будет исполняться по частям, то в данном случае в договоре указывается сроки и размеры соответствующих платежей, т.е. график платежей.
Также при подписании договора ипотеки необходимо проверить условие о досрочном погашении кредита. Не так давно банки либо отказывали в досрочном погашении, либо накладывали большие штрафы. В настоящее время такая практика незаконна.
Также договор ипотеки может предусматривать ответственность сторон за нарушение своих обязательств.
Договор ипотеки должен быть заключен в письменном виде. С внесением изменений в действующее законодательство, а именно с 01.07.2014 договор ипотеки не подлежит государственной регистрации, но при этом сама ипотека, т.е. недвижимость должна быть зарегистрирована в установленном законом порядке.
Заявление залогодателя или залогодержателя, документы, удостоверяющие личность, непосредственно сам договор ипотеки с приложением, кредитный договор, закладная - это документы, необходимые для государственной регистрации ипотеки.
Выплачивая ежемесячно в течение n-ого количества лет денежные средства, вы в конце концов станете счастливым обладателем недвижимого имущества, так как с прекращением кредитного обязательства залог прекращается.
Но в случае нарушения условий договора ипотеки банк, например, может обратиться в суд не только с иском о взыскании штрафных санкций за просрочку платежей, но и за взысканием неуплаченных вовремя ипотечных платежей за счет имущества, находящегося в залоге.
И так появляется еще одно условие, на которое необходимо обратить внимание при заключении договора ипотеки – порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Предмет залога можно истребовать как в судебном, так и во внесудебном порядке.
Если ипотечным договором предусмотрен внесудебный порядок, то предмет ипотеки может быть реализован путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона. При этом договор должен содержать начальную продажную стоимость предмета залога или порядок ее определения
Но при этом банк может предъявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество в суд, не смотря на пункт договора о внесудебном порядке.
При этом если сумма задолженности явно несоразмерна стоимости имущества, находящегося в залоге, действующее законодательство запрещает обращение на него взыскания.
Следует иметь ввиду, если предмет залога является единственным местом жительством, это не будет препятствием для обращения на него взыскания.
Таким образом, вопросы, связанные с ипотечным кредитованием, имеют ряд тонкостей, в связи с чем вам может потребоваться квалифицированная юридическая помощь специалиста не только при возникновении споров, но и на стадии заключения договора.
Зарегистрированное СМИ — сетевое издание «Интернет-сайт Юридической фирмы "Логос"» Зарегистрировавший орган: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 - 70892 Учредители: ООО "Юридическая фирма "Логос", Осман Андрей Ильич Главный редактор: Осман Андрей Ильич Телефон редакции: +7 (812) 579-77-66 e-mail редации: law@logosinfo.ru