Материал подготовил юрист ЮФ «Логос» Кубасов Виталий
С августа 2019 года в отдельные законы Российской Федерации о кредитах физических лиц, не связанных с предпринимательской деятельностью, обеспеченных ипотекой, вносятся правки о так называемых ипотечных каникулах. В настоящей статье постараемся раскрыть суть данной процедуры, порядок и способы её согласования с банком, укажем на законодательные ограничения и запреты, которые с ней сопряжены.
Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы – это льготный период, во время которого заёмщик-гражданин имеет право не осуществлять платежи по ипотеке, либо уменьшить размер этих платежей на определённый срок в случае соблюдения этим заёмщиком ряда условий.
Какие условия необходимо соблюдать для применения ипотечных каникул?
Для начала ипотечных каникул необходимо обратиться к кредитору (банку) с соответствующим требованием. Для того, чтобы банк исполнил данное требование, требуется, чтобы соблюдались следующие условия.
1. Сумма кредита не должна превышать максимальную сумму, установленную Правительством РФ. В настоящий момент это 15 миллионов рублей.
2. Условия кредитного договора ранее не изменялись.
3. Предметом ипотеки должно быть единственное пригодное жилое помещение, принадлежащее заёмщику, либо его право требования по договору участия в долевом строительстве. В расчёт не идут права заемщика на владение и пользование другим жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, которая установлена частью 2 статьи 50 ЖК РФ.
4. Кредит получен заёмщиком для личных и семейных (а не предпринимательских) нужд.
5. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации на момент направления своего требования.
6. Срок льготного периода – не более 6 месяцев.
Какие обстоятельства можно назвать трудной жизненной ситуацией?
Перечень таких обстоятельств прямо указан в законе:
1) у заёмщика нет заработка и он зарегистрирован как безработный в службе занятости.
2) заемщик признан инвалидом и ему установлена I или II группа инвалидности;
3) заемщик является временно нетрудоспособным в течение 2 месяцев подряд;
4) ипотечный платеж составляет более половины текущего дохода, а заемщик потерял более 30% своего обычного дохода.
5) одновременно случилось следующее: увеличилось количество иждивенцев заёмщика (по сравнению с датой заключения кредитного договора), заемщик потерял более 20% ежемесячного дохода, платёж заемщика по договору составляет более 40% его дохода.
Как платить по кредитному договору после ипотечных каникул?
Во время каникул (льготного периода) заёмщик либо не платит по кредиту, либо платит пониженную сумму. По истечении данного периода платежи осуществляются по стандартному графику, а уже после этого выплачивается та сумма, которая была недополучена банком за время льготного периода. При этом банк обязан передать заемщику уточненный график платежей до окончания льготного периода.
В заключение хочется отметить, что ввиду новизны процедуры введения ипотечных каникул банки могут необоснованно отказывать в их применении, требовать документы, которые в перечень необходимых для предоставления законом не включены. В таких случаях заемщику может понадобиться помощь квалифицированных юристов, которые смогут поучаствовать в переговорах, обратиться к банку с претензией, которая убедит его не предъявлять заемщику необоснованных запросов и удовлетворить его требование о введении ипотечных каникул.
Зарегистрированное СМИ — сетевое издание «Интернет-сайт Юридической фирмы "Логос"» Зарегистрировавший орган: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 - 70892 Учредители: ООО "Юридическая фирма "Логос", Осман Андрей Ильич Главный редактор: Осман Андрей Ильич Телефон редакции: +7 (812) 579-77-66 e-mail редации: law@logosinfo.ru
Eng
Материал подготовил юрист ЮФ «Логос» 
С августа 2019 года в отдельные законы Российской Федерации о кредитах физических лиц, не связанных с предпринимательской деятельностью, обеспеченных ипотекой, вносятся правки о так называемых ипотечных каникулах. В настоящей статье постараемся раскрыть суть данной процедуры, порядок и способы её согласования с банком, укажем на законодательные ограничения и запреты, которые с ней сопряжены.
